2025全球金融科技八大趋势：大模型驱动下的智能与安全

摘要： 全球地缘政治动荡和持续承压的利率环境给金融机构带来了前所未有的挑战。在此背景下，大模型引领的新一轮生产力革命正席卷全球金融业，重塑行业格局，颠覆传统模式。普华永道基于全球顶级金融机...

全球地缘政治动荡和持续承压的利率环境给金融机构带来了前所未有的挑战。在此背景下，大模型引领的新一轮生产力革命正席卷全球金融业，重塑行业格局，颠覆传统模式。普华永道基于全球顶级金融机构的专利布局，分析了未来金融科技的演进方向，揭示了新质生产力对金融业的深刻变革，为机构抢占先机、构建核心竞争优势指明了方向。

研究表明，未来5-10年，金融科技将成为全球数字产业发展的核心驱动力，其创新已进入“智能”与“安全”并重的时代。大模型技术在金融服务领域的大规模应用，对安全性提出了更高要求，形成了“智能”驱动与“安全”护航的互为支撑的格局，不断拓展金融科技的创新边界和应用场景。

普华永道的专利分析显示，全球头部金融机构在“智能”和“安全”两大方向的投入持续增加，涌现出多模态防伪、智能客服、AI心理学、数智人、智能体（Agent）、推理升级和合成数据等前沿技术领域。中国在全球金融科技专利申请量上增势迅猛，12家中国金融机构跻身全球TOP20。

文章重点阐述了八大金融科技趋势：

1. 情感智能: AI心理学技术让金融服务更人性化，解决传统金融服务中无法及时识别用户心理需求和情绪变化的问题。中国在该领域的技术储备和应用场景优势明显。
2. 决策智能: 智能体（Agent）集成多部门智慧，重塑工作流程，提升效率，并为中长尾投资者提供更便利的专业服务。美国在智能体技术方面具有先发优势。
3. 服务焕新: 大语言模型重塑个性化用户体验，新一代智能客服系统提供合规、清晰且富有温度的服务响应。中国企业在智能客服领域展现出强劲的创新热情。
4. 数智人崛起: 多模态技术打造沉浸式金融服务，数智人将在客户接待、直播服务等场景广泛应用。中国企业在数智人专利申请方面占据优势。
5. 推理升级: 通用推理深化金融核心业务流程再造，推动大模型应用从辅助场景扩展到核心业务领域。中国企业在推理升级专利申请方面占据主导地位。
6. 数据合成: 合成数据技术解决数据获取难、隐私保护严等行业痛点，推动金融科技高质量发展。中国企业在合成数据专利申请方面表现突出。
7. 深度防伪: 防伪大模型有效提升金融交易和身份验证的安全性，抵制金融科技黑灰产。中国企业在多模态防伪专利申请方面占据主导地位。
8. 算法合规与风险: 加强科技伦理治理，应对算法歧视、数据隐私等问题，将成为企业关键竞争力。欧盟《人工智能法案》的出台将进一步规范人工智能发展。

展望未来，数字金融创新发展带来的服务体验升级、合规安全保障和经济效益增长将加速显现，加强大型银行、科技型金融机构和科技企业的多方合作，将成为新时代金融高质量发展和科技布局的核心方向。